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还房贷,可以到100岁了?!

贷款资讯 发布更新:2023-08-04

最近几天,南宁、北京、宁波等地在买房时,放宽“贷款人年龄+贷款年限”到80岁的新闻引起了广泛的关注,本号也进行过分析。

不过,80岁远不是还房贷的年龄上限,“接力贷”的极限是100岁!

多家媒体报道了这个罕为人知的消息:

上图是中国证券报官方DY号发布的一条视频。

视频说,浦发银行有关人士介绍说,“接力贷”(老年父母+成年子女)的准入条件是主借款人年龄不能超过70岁,能贷款多少年,根据担保人也就是子女的年龄来确定的。子女距离70岁有几年,就可以贷几年(最多不超过30年)。

比如:子女是40岁,父母是69岁,则可以贷款30年。这样,主借款人(父母)可以还房贷到99岁,极限是100岁。

最近新闻报道里出现的,可以还房贷到80岁、90岁、100岁,都是指的“接力贷”,这相当于两代人共同供一套房。

有人或许会质疑:这样做有意义吗,会有人愿意还房贷到90岁、100岁吗?

其实,这是给大家提供了一种买房的便利,是否使用关键看你自己了。

在很多限购城市,户籍家庭一般只能在限购区域购买2套或者3套住房。如果你有两套房子在按揭中,那么第三套是无法贷款的。

如果一个家庭希望在限购区域多买1套或者2套房子,且可以多享受一次首套房的低贷款利率、低贷款首付、低契税,或者希望在按揭2套房时,再贷款买2套,就可以把父母户口随迁过来,使用父母的名义来买房子。

这时候,“合力贷”就可以发挥作用了。

看懂了这一点,你就会明白,允许还房贷到100岁中隐含着很多购房的便利和优惠,对于楼市构成利好。至于是否使用这种贷款,关键看自己的收入、现金流和对楼市前景的判断了。

其实不仅“贷款人年龄+贷款年限”可以放松,贷款的年限也可以放松。

目前中国最长的房贷期限是30年,我们的邻居日本最长是35年。去年有报道说,英国已经向某金融机构发放了许可,允许做最长50年的房贷。

未来中国的“最长房贷期限”有没有可能突破30年?不能排除这种可能,此前已经有专家建议,可以把最长房贷期限延长到40年。

在日本等一些国家,甚至允许居民购买首套房时零首付,100%使用按揭贷款。其中2成左右利率稍微高一些,剩余部分贷款利率极低。或许到未来某一天,中国也允许这样做。但在目前,中国是不允许零首付的。如果允许的话,不用银行,开发商都愿意垫资。

总之,政府工具箱里调控楼市的工具非常多。

相关新闻:

公薪贷、三胎贷、墓地贷……中国经济到底怎么了?

曾经高高在上的银行,如今也不得不弯腰赔笑。

这两年,随着楼市下滑、经济处于下行通道,不少行业频频暴雷,传统贷款业务越来越难做。

中国银保监会数据显示,自2022年以来,有超2600家商业银行网点终止营业。

为了完成KPI,部分银行搞出了“公薪贷”、“彩礼贷”、“墓地贷”、“生育贷”、“美容贷”等奇葩产品……

这一金融乱象,折射了中国经济和社会的深层变动。

昨天,我的朋友圈被一张海报刷屏了。

中国XX银行深圳市分行,为深圳公务员、事业单位员工量身定做了一款产品“公薪贷”,贷款额度30万元,年利率3.65%。

出于职业习惯,我第一时间拨通了该行电话。客户经理告诉我,这款产品是真实存在的,只要提供收入证明和社保清单就可以办理,一秒到账,先到先得。

我同事听后大发感慨,这么好的产品凭什么只给“公家人”!3.65%的年利率实在太香了,比那些城商行的定期存款利率还低,更别提其他理财产品了。

其实,“公薪贷”并不是新鲜发明,新疆、山西、河南、河北等地的农商行和信用社都推出过。

这些十八线小县城经济底子不丰厚,公务员和事业编的待遇不算高。如果想要过得精致一点,就得会用杠杆。

所以,让我感到意外的是,富得流油、遍地是金的深圳,居然也有大行搞这种骚操作。

不由得让人联想到了,“深圳公务员xx”、“深圳老师取消补贴”等江湖传闻。

疫情以前,全国网友都非常羡慕深圳公务员和深圳老师的高工资。我本人也认识不少深圳公务员,他们跟我说“只要转正就能搞到三十万一年”、“运气好的还能住进五星级人才公寓”。

人往高处走,深圳的超高待遇吸引了来自五湖四海的精英人才,其中不乏顶级名校的高材生。以深圳中学为例,2021年新入职的教师都是学霸中的学霸,清北博士就占了一大半。

顶级的师资力量,改变了深圳的基础教育格局。据深圳中学透露,2022年高考,该校共有47名学生被清华北大录取,位列广东省第一。

花无百日红,人无千日好。

近年来,受国际形势和新冠疫情影响,平安、腾讯、华为等深圳企业都发起了“降本增效”运动,让一批员工“提前毕业”。

市场经济的寒气,似乎也影响到了体制内人员的收入。

最近两年,我所认识的深圳“公家人”,关于薪资的牢骚确实比以前多了不少。

这些传闻到底是真是假,暂且不论。

但有一点可以肯定,从上到下,各级政府都在缩减不必要的开支,砍掉了不少面子项目,叫停了很多形象工程。

“老铁们”的铁饭碗,开始走下神坛了。

比深圳“公薪贷”更狗血的是,江西的“彩礼贷”。

2021年3月,九江银行放出了一张非常辣眼睛的海报。其中宣传语“彩礼开销不用愁,‘贷’来稳稳的幸福”,引发了全民争议。

连新华社都看不下去了,表示“相关部门有必要采取措施,刹住借贷过度营销歪风”。

苍蝇不叮无缝蛋,与其痛骂银行骚操作,不如反思一下“江西等地的结婚彩礼为什么那么高”。

今年1月,有网友在知乎上发帖,称其江西女友索要1888万元现金加价值4500万元房产的天价彩礼。

这当然实在太夸张了。

作为爱打听消息的江西人,我来说说真实状况吧。

我发小今年订婚,从见面到定亲就花了约50万元,据说年底结婚还得再掏几十万元。如果加上他父母在市区买的婚房和婚车,总成本大概要200万元。好端端的富哉家庭,一下子就沦为了负债家庭。

我隔壁的姐姐,快40岁了,长相、学历相对一般,现在二婚,彩礼拿了38.8万元。村里有人劝她少要点,她霸气回应“老娘就值这个价”。

我有个亲戚是做媒的,她的口头禅是“男孩再好也怕单身,女孩再差也有人要”。年过六旬的她,在寒冬腊月一个人骑着摩托车,去隔壁县见一位年轻女孩。而本村的光棍男,她理都不愿理。

为什么差距如此悬殊?

为什么江西男生讨老婆成本如此高昂?

没办法,江西的男女比例实在太失衡了。据第六次人口普查统计,江西90后男女比例达到120.8∶100。

男女比例之所以如此夸张,是因为在过去,江西很多老一辈人有重男轻女思想,当年盛行堕胎引流,就为了生男孩。

这些东西或许太不光亮了,那我们就来看看“正面影响”。

2022年12月,全国汽车总销量同比下降了6.7%,南昌市汽车销量却逆势增长了7.32%。为什么南昌车市如此火爆?因为邻近春节,很多南昌小伙要去相亲,急需买车装点门面。

为什么同为资源枯竭型城市,东北鹤岗的房价一跌再跌、跌到白菜价还无人问津,江西景德镇的房价却在春节期间上涨了一波?还是跟结婚有关。

江西的楼市和车市,是几百万江西丈母娘撑起来的!

除了深圳公薪贷和江西彩礼贷,吉林的三胎贷和云南的墓地贷也颇有看点。它们共同构成了所谓的“中华四大名贷”。

2021年,为了相应国家的三孩生育政策,吉林省印发了《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》。

《方案》明确,支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款,按生育一孩、二孩、三孩给予不同程度降息优惠。

消息一出,引发了年轻网友的集体吐槽,还造出了“传宗接贷”、“贷贷相传”、“世世贷贷”等新词。

言归正传,为什么要发布这份红头文件?

看完下面这张图,你就懂了。三十多年来,吉林省常住人口出生率一直往下掉,到2021年只剩下4.7‰了,比死亡率还低一大截。

根据全国人口普查的数据,从2010年到2020年,吉林省七个地市中,只有省会长春实现了人口正增长,其他城市的人口都在锐减。

不只吉林,其实现在全国都陷入了“人口负增长”时代。

国家统计局数据显示,2022年中国人口为14.1175亿,与前一年相比人口减少了约85万人。

随着人口结构的逆转,中国房地产、金融、互联网、制造业等产业的底层逻辑也将发生根本性变化。

从区域发展角度看,以长三角和珠三角为代表的先进地区会越变越强、越来越富,而内陆地区的一些小地方,则可能因为人口流失,而变得越来越失落。

所以,在一二线城市奋斗的年轻人,千万要守住。

来源:博闻财经

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